Para atingir R$ 300 mil em uma década com o objetivo de comprar um imóvel ou reunir uma entrada robusta, o valor do aporte mensal precisa ser definido agora. O planejador financeiro CFP Gustavo Moreira simulou quanto um investidor deve aplicar por mês em três cenários de rentabilidade distintos, de acordo com diferentes perfis de risco.

Três perfis de investimento

Moreira considerou um prazo de 10 anos e calculou as contribuições mensais com base nas médias de rendimento dos últimos 10 anos (2014-2024), sem levar em conta taxas, impostos ou inflação. Os resultados foram:

Perfil conservador
Rentabilidade estimada de 0,80% ao mês
Aplicação mensal de R$ 1.583
Investimentos sugeridos: Tesouro Direto, CDBs de bancos sólidos, LCIs e LCAs

Perfil moderado
Rentabilidade estimada de 1,20% ao mês
Aplicação mensal de R$ 1.219
Investimentos sugeridos: Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, fundos imobiliários, ações, ETFs e fundos multimercados

Perfil arrojado
Rentabilidade estimada de 1,60% ao mês
Aplicação mensal de R$ 1.000
Investimentos sugeridos: mesma diversificação do perfil moderado, com maior peso em renda variável

As simulações não consideram impostos, taxas de custódia ou a inflação, que podem reduzir o ganho real. Além disso, retornos em renda fixa sofrem influência das taxas de juros, enquanto ativos de maior risco podem oscilar e gerar resultados abaixo do esperado, ou até prejuízos.

Imagem: Divulgação

Importância da segurança na meta de imóvel

Ao planejar a compra de um imóvel, a prioridade deve ser a preservação do capital. Segundo Moreira, títulos públicos como Tesouro Selic e Tesouro IPCA+ e CDBs de instituições sólidas oferecem previsibilidade de retorno. “Reservar uma parte dos recursos para ativos mais arrojados, como fundos multimercados e renda variável, pode acelerar a formação do patrimônio, desde que alinhado ao perfil e ao prazo do investidor”, afirma o especialista.

Em resumo, economizar entre R$ 1 mil e R$ 1.583 por mês, conforme o apetite de risco, permite acumular R$ 300 mil ao final de dez anos. A escolha da carteira e o acompanhamento das condições de mercado são essenciais para ajustar a estratégia ao longo do período.

Com informações de Borainvestir.b3