Quem definiu como meta poupar em 2026 e quer acumular R$ 20.000 até dezembro precisa calcular quanto destinar mensalmente aos investimentos. A pedido do portal Bora Investir, o planejador financeiro e CEO da SuperRico, Carlos Castro, simulou quanto seria necessário aportar por mês em diferentes ativos e carteiras para atingir esse objetivo.

Na simulação foram considerados 10 aportes mensais, de março a dezembro, e incluídos investimentos de renda fixa e carteiras modelo nos perfis conservador, moderado e agressivo. Também foram levadas em conta taxas como IOF para prazos inferiores a 30 dias e a tributação progressiva do Imposto de Renda.

Quanto é preciso aportar por mês em cada investimento

A seguir, os ativos avaliados com o aporte mensal necessário, a taxa considerada e a rentabilidade líquida estimada em 12 meses:

Caderneta de Poupança — Aporte mensal: R$ 1.940,27 | Taxa: 8,37% | Rentabilidade líquida 12 meses: 8,37%.

Tesouro Selic 2031 — Aporte mensal: R$ 1.916,00 | Taxa: 15,01% | Rentabilidade líquida 12 meses: 12,01%.

CDB 90% CDI — Aporte mensal: R$ 1.924,44 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 10,73%.

CDB 100% CDI — Aporte mensal: R$ 1.916,60 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 11,92%.

CDB 102% CDI — Aporte mensal: R$ 1.915,05 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 12,16%.

CDB 120% CDI — Aporte mensal: R$ 1.901,23 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 14,30%.

Tesouro IPCA 2032 — Aporte mensal: R$ 1.931,90 | Taxa: 12,21% | Rentabilidade líquida 12 meses: 9,61%.

Tesouro IPCA 2040 — Aporte mensal: R$ 1.934,25 | Taxa: 11,77% | Rentabilidade líquida 12 meses: 9,26%.

Tesouro IPCA 2050 — Aporte mensal: R$ 1.935,49 | Taxa: 11,54% | Rentabilidade líquida 12 meses: 9,07%.

Tesouro Prefixado 2029 — Aporte mensal: R$ 1.928,85 | Taxa: 12,78% | Rentabilidade líquida 12 meses: 10,06%.

Imagem: Adobe Stock

Tesouro Prefixado 2032 — Aporte mensal: R$ 1.925,66 | Taxa: 13,38% | Rentabilidade líquida 12 meses: 10,54%.

LCI/LCA 90% CDI — Aporte mensal: R$ 1.906,95 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 13,41%.

Fundo de Renda Fixa — Aporte mensal: R$ 1.914,80 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 12,20%.

Carteira Conservadora — Aporte mensal: R$ 1.914,80 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 12,20%.

Carteira Moderada — Aporte mensal: R$ 1.904,29 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 13,82%.

Carteira Agressiva — Aporte mensal: R$ 1.891,23 | Taxa: 14,90% | Rentabilidade líquida 12 meses: 15,89%.

Três passos sugeridos para tornar a poupança um hábito

Carlos Castro apontou três práticas para ajudar quem quer transformar a economia em hábito. Primeiro, definir um objetivo, que limita o prazo e motiva a disciplina. Segundo, priorizar guardar antes de gastar, adotando a “poupança forçada”: reservar o valor e depois ajustar os gastos ao que resta. Terceiro, utilizar ferramentas que facilitem a regularidade, como “caixinhas” bancárias, cofrinhos digitais ou investimentos programados automaticamente, incluindo opções como o Tesouro Direto.

O planejador ressalta que a simulação usa dados históricos de rentabilidade e distribuição de classes de ativos para as carteiras; entretanto, rentabilidade passada não garante resultados futuros e cada investidor deve observar seu perfil de risco.

O estudo detalhado mostra quanto precisa ser aportado mensalmente em diferentes aplicações para alcançar R$ 20 mil ao final do ano, considerando as premissas e taxas adotadas na simulação.

Com informações de Borainvestir.b3