Sem cobrança de juros e com parcelas previsíveis, o consórcio é apontado como uma alternativa mais em conta ao financiamento. Porém, entrar em um grupo sem planejamento pode gerar problemas, e decisões sobre orçamento, lances e prazos influenciam a efetividade da operação, segundo especialistas ouvidos pelo InfoMoney.

O que considerar antes de entrar em um consórcio

O primeiro aspecto a ser analisado é a situação financeira do interessado. Por se tratar de um compromisso de médio a longo prazo, o consórcio exige organização para evitar interrupções ao longo do plano, destaca Ana Carolina Melo, especialista em consórcio e planejadora financeira do Grupo Nexco.

Não é obrigatório ter todas as finanças solucionadas antes de entrar em um grupo, mas alguns sinais indicam que o momento é mais apropriado: ter renda estável, contas em dia e uma visão clara do orçamento. Outro ponto relevante é o quanto da renda será comprometido com as parcelas. Embora não haja uma regra fixa, Ana Carolina aponta que destinar entre 10% e 20% da renda costuma ser um bom ponto de partida, podendo chegar a até 30% dependendo do perfil do participante. O elemento central é garantir que o comprometimento seja sustentável ao longo do tempo.

Para pessoas que têm dificuldade em poupar, o consórcio pode funcionar como um instrumento de disciplina financeira. “O consórcio acaba sendo um ‘boleto do bem’, uma forma de se programar e reservar um valor todos os meses”, afirma Thiago Savian, sócio-diretor da Unifisa.

Precisa ter dinheiro guardado? Como funcionam os lances

Ter uma reserva antes de ingressar em um consórcio não é obrigatório, mas influencia diretamente o tempo até a contemplação. Sem recursos próprios, o participante fica mais dependente dos sorteios. Uma alternativa para antecipar a contemplação é usar parte da própria carta de crédito como lance — o chamado “lance embutido” —, opção que reduz o valor disponível posteriormente, conforme alerta Thiago Savian.

Algumas estratégias incluem contratar uma carta de crédito maior justamente para dispor de margem ao dar um lance sem comprometer tanto o uso futuro do crédito. Além disso, para avaliar a competitividade de um lance não basta considerar um percentual isolado; é importante analisar o comportamento do grupo. Ana Carolina recomenda observar o histórico do grupo, pelo menos nos últimos seis meses. Segundo especialistas, muitos lances competitivos atualmente têm ficado entre 50% e 70% da carta, frequentemente com utilização de lance embutido.

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Outros pontos mencionados pelos especialistas incluem a necessidade de planejamento e disciplina para manter as parcelas e o fato de que, em caso de desistência, os valores pagos sofrem descontos; há ainda sorteios mensais que podem antecipar a devolução dos recursos.

Em síntese, o consórcio pode ser uma alternativa vantajosa para quem planeja e entende as dinâmicas de lances e contemplação, mas exige avaliação prévia da capacidade de pagamento e da estratégia de uso da carta de crédito.

Com informações de Infomoney