A revista IstoÉ Dinheiro encomendou ao planejador financeiro Jeff Patzlaff três simulações para estimar quanto é preciso aportar mensalmente para obter uma renda vitalícia de R$ 10 mil por mês na aposentadoria. Os cenários consideram pilares diferentes de investimento e prazos de 35, 30 e 20 anos até a saída do mercado de trabalho.

O modelo usado nas simulações adotou o IPCA de 3,81% (índice acumulado dos últimos 12 meses até fevereiro) como referência para inflação e a Selic em 14,75% como taxa básica de juros. Foram comparados Tesouro Selic, Tesouro Renda+ e um fundo de previdência, com resultados apresentados para aporte mensal, taxa real, rentabilidade nominal e saldo acumulado real ao final do período.

Faltando 35 anos para a aposentadoria

Na projeção com 35 anos de horizonte, o Tesouro Selic (SELIC + 0,0861% ao ano) apresenta taxa real de 10,62% ao ano e taxa mensal de 0,84%, exigindo aporte mensal de R$ 300,96 para atingir um acumulado real de R$ 1.183.789,78.

O Tesouro Renda+ (IPCA + 6,77% ao ano) tem taxa real de 6,77% ao ano e taxa mensal de 0,55%, com aporte mensal estimado em R$ 1.123,34 e acumulado real de R$ 1.826.875,38.

O fundo de previdência (110% do CDI) apresenta taxa real de 11,85% ao ano e taxa mensal de 0,94%, com aporte mensal de R$ 202,29 e acumulado real de R$ 1.066.256,78.

Faltando 30 anos para a aposentadoria

Na simulação com 30 anos pela frente, o Tesouro Selic (SELIC + 0,0861% aa) mantém taxa real de 10,62% aa e taxa mensal de 0,84%, com aporte mensal de R$ 508,59 para um acumulado real projetado de R$ 1.183.789,78.

O Tesouro Renda+ (IPCA + 6,77% aa) apresenta taxa real de 6,77% aa e taxa mensal de 0,55%, exigindo aporte mensal de R$ 1.629,63 e resultando em acumulado real de R$ 1.826.875,38.

O fundo de previdência (110% do CDI) tem taxa real de 11,85% aa e taxa mensal de 0,94%, com aporte mensal calculado em R$ 359,64 e acumulado real de R$ 1.066.256,78.

Faltando 20 anos para a aposentadoria

Com horizonte de 20 anos, o Tesouro Selic (SELIC + 0,0861% aa) apresenta taxa real de 10,62% aa e taxa mensal de 0,84%, exigindo aporte mensal de R$ 1.531,43 para alcançar R$ 1.183.789,78 de acumulado real.

Imagem: Pixabay

O Tesouro Renda+ (IPCA + 6,77% aa) com taxa real de 6,77% aa e taxa mensal de 0,55% demanda aporte mensal de R$ 3.694,57, resultando em um acumulado real de R$ 1.826.875,38.

O fundo de previdência (110% do CDI) mantém taxa real de 11,85% aa e taxa mensal de 0,94%, com aporte mensal estimado em R$ 1.190,92 e acumulado real de R$ 1.066.256,78.

Características dos investimentos considerados

O Tesouro Selic rende diariamente e acompanha a taxa Selic, por isso não apresenta volatilidade expressiva; é indicado para reserva de emergência ou reserva de oportunidade, permitindo resgates a qualquer momento.

O Tesouro Renda+ combina proteção contra inflação — por seguir o IPCA — com um prêmio adicional de rendimento (na simulação, 6,77% ao ano sobre a inflação), preservando o poder de compra ao longo do tempo.

Os fundos de previdência reúnem diversos ativos sob gestão profissional e podem oferecer benefícios fiscais em produtos como o PGBL, além de facilitar o repasse de recursos a beneficiários sem necessidade de inventário, dependendo da modalidade escolhida.

As simulações, realizadas pelo planejador financeiro Jeff Patzlaff a pedido da IstoÉ Dinheiro, mostram que o montante mensal a ser poupado varia conforme o prazo e o produto financeiro escolhido, com valores que vão de R$ 202,29 a R$ 3.694,57 nos cenários apresentados.

Com informações de Borainvestir.b3