A inteligência artificial (IA) pode ser utilizada como assistente na organização financeira pessoal, ajudando a transformar registros soltos em uma planilha mensal que facilite a economia, segundo especialistas ouvidos pela reportagem. Ferramentas de IA permitem automatizar a compilação de dados, produzir análises personalizadas e criar checklists e rotinas adaptadas à realidade de cada pessoa.

O planejador financeiro Carlos Castro, certificado CFP e vinculado à Planejar, afirma que a eficácia da IA depende da precisão das instruções fornecidas. “Uma IA generativa depende diretamente do contexto que ela recebe. Um pedido genérico tende a gerar uma resposta genérica”, destaca Castro, ressaltando a importância de comandos claros e detalhados — os chamados prompts — para obter resultados úteis.

Entre as tarefas operacionais que a IA pode assumir estão a organização de gastos, a montagem de ferramentas de controle e automações dentro da própria planilha. Isso libera o usuário para dedicar mais tempo à tomada de decisão, que, segundo o especialista, deve continuar sendo humana.

Para que a assistente artificial entregue uma planilha adequada, é necessário fornecer dados reais, como renda líquida mensal, despesas fixas e variáveis, metas financeiras e prazos. Castro aconselha ainda orientar a IA a utilizar referências confiáveis e metodologias reconhecidas para reduzir riscos de respostas incorretas ou distorcidas.

Prompt modelo para iniciar uma planilha de gastos

Como ponto de partida, a reportagem traz um exemplo de prompt que pode ser adaptado pelo usuário. No comando, a pessoa informa profissão e local de residência, indica sua renda líquida mensal e lista os principais gastos com valores aproximados. Em seguida, pede que a IA organize essas informações em uma tabela contendo categoria do gasto, valor estimado e porcentagem sobre a renda, além de um resumo em linguagem simples sobre a distribuição atual dos recursos.

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O processo prevê revisão humana dos resultados: antes de tomar decisões financeiras, é recomendado avaliar o que a IA gerou e solicitar correções quando necessário, conforme orientações apresentadas na matéria. Para quem busca modelos prontos, o InfoMoney disponibilizou um ebook gratuito com 20 prompts voltados a poupança, investimentos, planejamento de viagens, objetivos e aposentadoria.

A aplicação prática da IA na construção de uma planilha mensal exige, portanto, entrada de dados precisa, definição clara do que se espera da ferramenta e verificação humana das saídas antes de qualquer ação financeira.

Com informações de Infomoney