Elon Musk avança com X Money, plataforma de pagamentos e serviços bancários dentro do X

Mais de três anos após a aquisição do Twitter, Elon Musk afirma estar próximo de lançar ao público uma plataforma de serviços financeiros integrada à rede social agora chamada X. Segundo o cronograma divulgado por Musk no mês passado, o produto, batizado de X Money, deve entrar em acesso público inicial a qualquer momento.

Usuários que participam dos testes preliminares relatam que o X Money oferece benefícios como 3% de cashback em compras elegíveis e uma remuneração de 6% ao ano sobre saldos em dinheiro — uma taxa cerca de 15 vezes superior à média nacional. Além disso, o serviço deve permitir transferências gratuitas entre pessoas, fornecer um cartão de débito Visa em metal personalizado com o @ do usuário no X e contar com um concierge de inteligência artificial desenvolvido pela xAI, de Musk, para acompanhar gastos e organizar transações anteriores.

Musk, que ajudou a fundar a PayPal, vê os pagamentos como peça-chave para transformar o X em um super app nos moldes de plataformas chinesas como o WeChat, que reúnem serviços que vão do transporte às compras e pagamentos. Em conversa com funcionários em fevereiro, Musk afirmou o desejo de tornar o aplicativo um local onde, se o usuário quiser, possa conduzir toda a sua vida digital.

Se implementado em escala, o X Money uniria mídia social e serviços financeiros de forma inédita nos Estados Unidos. Ainda assim, o modelo de super app não se consolidou no país e há incertezas sobre precificação, escopo completo de funcionalidades e a data de disponibilização ampla do serviço. O X não respondeu a pedidos de comentário sobre detalhes e sobre se a taxa de 6% será permanente ou promocional.

O projeto enfrenta atrasos regulatórios e lacunas de licenciamento. O X afirma ter licenças em 44 estados, mas ainda não opera em locais como Nova York e aguarda autorização em Massachusetts. Autoridades estaduais e legisladores, incluindo o então senador estadual de Nova York Brad Hoylman-Sigal e o deputado Micah Lasher, pediram ao Departamento de Serviços Financeiros de Nova York que negue solicitações de Musk, citando histórico de conduta que, segundo eles, teria colocado consumidores em risco.

Documentos obtidos pela mídia mostram que reguladores questionaram o modelo de negócios e medidas de segurança do X, e registraram preocupação com cortes de quadro de funcionários na plataforma. Um regulador do Texas levantou dúvidas sobre o histórico de Musk perante a SEC e a situação financeira da controladora X Payments LLC; o estado aprovou o pedido três meses depois.

Especialistas do setor se mostram céticos. Richard Crone, da Crone Consulting, lembra prazos não cumpridos e questiona se há recursos suficientes. Harshita Rawat, da Bernstein, observa que transferências peer-to-peer são normalmente produto de baixa margem e que o verdadeiro desafio é fazer com que usuários adotem o X como sua conta bancária principal.

Imagem: Divulgação

Musk conta com vantagens como uma base de cerca de 600 milhões de usuários mensais e criadores de conteúdo já pagos pelo X, que devem ser migrados do Stripe para o X Money, oferecendo uma base inicial de contas ativas. Contudo, ainda não está claro como serão tratadas contas vinculadas a perfis banidos ou suspensos, e há sinais de que a infraestrutura de pagamentos da plataforma ainda precisa evoluir para oferecer compras sem atrito, como um botão de compra em um clique.

A iniciativa também atraiu atenção de representantes federais: em abril, a senadora Elizabeth Warren enviou uma carta a Musk questionando aspectos da economia de remuneração do X Money, acordos bancários e possíveis impactos no sistema financeiro, afirmando que o histórico da gestão do X suscita preocupações sobre a capacidade de operar finanças ao consumidor com segurança.

O X Money, portanto, reúne recursos promissores e desafios regulatórios e operacionais, enquanto aguarda autorização mais ampla e esclarecimentos sobre seu modelo definitivo.

Com informações de Infomoney