Uma simulação elaborada por Leonardo Andreoli, analista da Hike Capital, mostra como um aporte inicial de R$ 50 mil aplicados com rendimento equivalente a 100% do CDI pode se multiplicar ao longo do tempo devido aos juros compostos. Para o exercício, a rentabilidade média histórica do CDI foi arredondada para cerca de 12% ao ano.

No modelo considerado, o ganho no primeiro mês elevou o capital para R$ 50.709, e ao fim de 12 meses o montante alcançou R$ 57.164. Nos marcos mais longos, os resultados foram:

  • 60 meses (5 anos): R$ 86.411
  • 120 meses (10 anos): R$ 142.243
  • 180 meses (15 anos): R$ 202.938
  • 240 meses (20 anos): R$ 344.645

Andreoli utilizou um CDB que rende 100% do CDI como referência para demonstrar o efeito do rendimento composto mês a mês. O analista ressalta que, como o CDI varia ao longo do tempo, os valores apresentados servem apenas para exemplificar o comportamento exponencial dos juros compostos e não constituem garantia de rendimento futuro.

Por que o rendimento cresce de forma exponencial

A economista Marisa Rossignoli, conselheira do Corecon-SP, explica que no regime de juros compostos os rendimentos são calculados sobre o capital acrescido dos juros já obtidos — em outras palavras, há juros sobre juros —, o que faz com que o patrimônio cresça mais quanto mais tempo permanecer aplicado.

Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos, complementa que esse mecanismo cria um efeito multiplicador no longo prazo: nos primeiros anos o avanço pode parecer tímido, mas com o tempo os rendimentos ganham escala própria.

Quais aplicações se beneficiam dos juros compostos

Segundo Lima, quase todo tipo de investimento pode se beneficiar de juros compostos. Entre os exemplos citados estão títulos públicos como o Tesouro Selic, CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento e até ações mantidas por períodos longos.

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O texto também destaca a diferença de risco entre aplicações. Instrumentos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs, costumam oferecer remuneração acordada no momento da aplicação e apresentam menor probabilidade de perdas bruscas. Por outro lado, ações e alguns fundos têm maior volatilidade, e o capital aplicado pode sofrer redução significativa.

A simulação e as explicações visam demonstrar, de maneira ilustrativa, como a combinação de tempo e juros compostos pode aumentar substancialmente um depósito inicial de R$ 50 mil.

Com informações de Borainvestir.b3