31/01/2026 — Novo Desenrola: como usar parte do FGTS para quitar dívidas e sair da inadimplência

Programa permite usar saldo do FGTS para negociar cartão, cheque especial e CDC com descontos e parcelamento

(Imagem: Reprodução do Instagram/@min.fazenda)

” data-large-file=”https://www.infomoney.com.br/wp-content/uploads/2026/05/Desenrola.jpg?fit=979%2C468&quality=50&strip=all” />O governo lançou uma nova alternativa para quem acumula débitos: usar parte do Fundo de Garantia para abater ou quitar contas atrasadas. A iniciativa abre caminho para renegociações com condições especiais e pode movimentar bilhões, enquanto altera temporariamente regras de saque do FGTS.

Quem pode aderir

O Desenrola 2.0 é voltado a trabalhadores com vínculo formal cuja renda não ultrapasse cinco salários mínimos (R$ 8.105 em 2026). Só entram no programa dívidas contratadas até 31/01/2026 e com atraso entre 91 e 720 dias — ou seja, de três meses até cerca de dois anos.

São elegíveis cobranças como faturas de cartão de crédito, utilização do cheque especial e contratos de Crédito Direto ao Consumidor (CDC). O uso do FGTS pode alcançar contas ativas e inativas, com prioridade para as inativas.

Limites e valores disponíveis

O trabalhador poderá aplicar no acordo até 20% do saldo do FGTS ou um valor fixo de R$ 1.000 — prevalecendo o que for maior. Esse recurso será consultável no aplicativo do FGTS, que também é o canal para autorizar o acesso às informações.

Condições de negociação

As renegociações entram com parâmetros mais favoráveis ao devedor: descontos que podem chegar a 90% sobre o saldo devedor, juros limitados a 1,99% ao mês e parcelamentos que vão de 12 a 48 vezes. Além disso, existe a possibilidade de consolidar débitos em uma única operação.

Como autorizar e solicitar a adesão

O primeiro passo é liberar, pelo app do FGTS, a consulta do saldo pelas instituições onde há dívida. O acesso exige login com CPF e Gov.br. Com a autorização ativa, o trabalhador deve procurar o banco ou a financeira para formalizar a proposta.

As instituições têm até 90 dias para visualizar o montante disponível. Depois da negociação aceita, o valor é transferido pela Caixa — administradora do FGTS — diretamente aos credores envolvidos.

Imagem: Divulgação

Prazo e formalização

O processo pode ser finalizado sem ida à agência: a expectativa é que a formalização ocorra online, em até 30 dias a partir da consulta do saldo. Ao concluir, os registros da operação ficam na base da Caixa.

Impacto na disponibilidade de saques

Enquanto o fundo for usado para quitar débitos, o governo suspende temporariamente novos saques anuais e antecipações vinculadas ao saque-aniversário, até que o montante utilizado seja recomposto no FGTS.

O que observar antes de aderir

Renegociar pode reduzir juros e tirar o nome da lista de inadimplentes, mas usar FGTS implica mexer em uma reserva financeira. Avalie o saldo que ficará após a operação e o efeito sobre direitos ligados ao fundo.

Escala e objetivo do programa

As autoridades calculam que o mecanismo pode liberar recursos na casa dos bilhões — a estimativa oficial aponta movimentação de até R$ 8,2 bilhões — e, com isso, reduzir indicadores de inadimplência entre trabalhadores formais.

Fechamento

O Desenrola oferece uma alternativa prática para quem busca solução imediata para dívidas acumuladas — com prazos, descontos e uso controlado do FGTS. O caminho começa no aplicativo; a decisão, no entanto, exige olhar cuidadoso sobre o que se perde e o que se ganha ao recorrer ao fundo.